Nová pravidla pro hypotéky dopadnou i na současné dlužníky. Předčasné splacení se prodraží

Nově si připlatíte všude

V září 2024 vejde v účinnost novela zákona o spotřebitelských úvěrech. Ti, kteří mají v plánu splatit hypotéku předčasně, by tak měli zpozornět. Změní se totiž pravidla hry a úvěr už nebude možné splatit předčasně zdarma, jak to některé banky doposud umožňovaly. O změně se začalo debatovat v roce 2023. Do té doby měly banky tuto oblast zcela ve své režii, tudíž byl poplatek v různé výši nebo zcela nulový. V důsledku návrhu Ministerstva financí však bude předčasné splacení hypotéky od září 2024 zpoplatněno u všech bank.

Kdo si pospíší, ušetří

Ve chvíli, kdy si berete hypoteční úvěr, si můžete nastavit také dobu jeho splatnosti. Ve smlouvě je vždy uvedeno přesné datum, kdy má být hypotéka splacena. V případě, že nakonec úvěr splatíte dříve, mluvíme o předčasném splacení. V České republice se nejčastěji doba splatnosti pohybuje okolo 25–30 let. Kromě doby splatnosti určujete také dobu fixace, po kterou máte neměnnou úrokovou sazbu. V tuto chvíli je také nejvhodnější doba pro předčasné splacení hypotéky.

Pokud tedy máte v plánu vaši hypotéku splatit předčasně, měli byste si pospíšit a stihnout splatit hypotéku předem bez poplatků (pokud to vaše banka nabízí). Od 1. září 2024 totiž taková možnost již nebude.

Na graf s hypotečními sazbami se můžete podívat v galerii.

Jedná se o tisíce navíc

Pro toho, kdo si sjedná hypotéku po 1. září 2024, tak budou platit nová pravidla. Banky si budou účtovat poplatek za předčasné splacení. Tento poplatek bude ve výši 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok zbývající do konce fixace. Maximální výše této náhrady však nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splácené částky.

Ještě 1 000 korun, prosím

Další změna, kterou novela přinese, je určení výše účelně vynaložených nákladů za předčasné splacení úvěru. Banka tedy bude mít možnost si naúčtovat administrativní náklady, které jí vznikly kvůli předčasnému splacení. Maximální výše této částky je 1 000 korun.

Později, ale přece

Složitější situace je u hypoték sjednaných před 1. září 2024. Změny, které novela přinese, bude možné u těchto hypoték aplikovat až po skončení aktuálního fixačního období. Pokud tedy má držitel úvěru fixaci na pět let, začnou pro něj pravidla platit až po jejich uplynutí. Jiné je to s administrativními náklady. Tento poplatek se týká i dříve sjednaných půjček, a to hned od 1. září 2024.

Stále existují výjimky

Na druhou stranu novela zákona přidává dvě nové možnosti, kdy lze splatit hypotéku předčasně bez poplatku. První z nich je prodej nemovitosti, na niž máte sjednanou hypotéku, přičemž od uzavření hypotéky musely uplynout alespoň dva roky. Druhá novinka je při vypořádání společného jmění manželů při rozvodu.

Mimo to zůstávají další výjimky, díky kterým můžete předčasně splatit hypotéku bez poplatků a které platily již před zavedením novely. Stejně jako dříve je možné splatit hypotéku předčasně bez poplatku na konci fixačního období, při dlouhodobé nemoci, invaliditě, úmrtí dlužníka nebo jeho manžela/manželky. Kromě toho můžete každoročně měsíc před výročím smlouvy splatit až čtvrtinu zbývajícího dluhu při plnění z pojištění zajišťujícího splacení hypotéky.

P.S. Máte zájem získat moderní kamna na dřevo zdarma? Na webu HS Flamingo právě probíhá soutěž o kamna za 50.000 Kč. Účast v soutěži není složitá a šance na výhru je poměrně vysoká.