Jak na hypotéku, financování pozemku, projektu a domu?

Na konci té dlouhé cesty je dům, ve kterém budete spokojeně žít i se svojí rodinou. Cesta k němu je sice delší a někdy klikatější, ale pokud si ji dobře naplánujete a promyslíte, zvládnete ji snadno. Dnes se zaměříme na to, jak získat hypotéku a jaké jsou možnosti financování pozemku, projektu i výstavby samotného domu.

Na co vše můžete hypotéku získat?

Pokud se do stavby domu pouštíte, měli byste mít alespoň něco našetřeno. Čím víc peněz na stavbu domu máte, tím lépe. U banky totiž můžete získat výhodnější podmínky, především úrokovou sazbu. Dříve, než se do hledání vhodného pozemku nebo plánování projektu domu pustíte, objektivně zhodnoťte své finanční možnosti.

Na jakou výši hypotéky dosáhnete, závisí na vaší bonitě (porovnání příjmů a výdajů vaší domácnosti). Počítejte s tím, že hypotéka je závazek na dlouhá desetiletí. Kromě hypotéky budete platit ještě energie, pojištění a mělo by vám zbývat i na drobné opravy a údržbu domu.

Hypotékou lze financovat nejen samotou výstavbu, ale vše, co je pevně spojené s nízkoenergetickým domem nebo pozemkem. Do tohoto výčtu spadá například:

• Koupě pozemku
• Projektová dokumentace ke stavebnímu povolení
• Výstavba nízkoenergetického domu na klíč
• Kuchyňská linka, vestavné spotřebiče nebo vestavné skříně
• Zahradní práce a oplocení

Některé banky poskytují samostatné hypotéky, které jsou určené přímo jen na koupi pozemku. Záleží především na vaší konkrétní situaci a výši našetřených peněz. Optimální je, pokud si financování pozemku a stavby domu necháte navrhnout od více finančních poradců a oslovíte hned několik bank.

Co vše k vyřízení hypotéky potřebujete?

Z více návrhů si můžete vybrat ten, který vám bude nejvíce vyhovovat. Některé banky vám dají nízký úrok podle druhu vašeho příjmu. Ve svém přístupu se mohou lišit a vaši bonitu mohou posuzovat různými kritérii.

K samotnému vyřízení hypotečního úvěru budete potřebovat následující:

• Doklady totožnosti (občanský průkaz, řidičský průkaz, případně cestovní pas – trvalý nebo přechodný pobyt).
• Podepsanou žádost, ověření hypoteční bonity a registrů (dlužníků).
• Zjištění, kolik korun si reálně můžete půjčit.
• Potvrzení od zaměstnavatele o výši příjmů nebo daňové přiznání.

Součástí dokumentace je i interní nebo externí odhad, resp. ocenění nemovitosti. Bance je třeba poskytnout podklady pro odhad ceny nemovitosti, například nabývací titul k pozemku nebo list vlastnictví. Vše je nutné nechat prověřit také na katastrálním úřadě – na pozemku nesmí být jiná zástava, věcné břemeno nebo exekuce. Součástí podkladů jsou také projektová dokumentace nebo technická zpráva. Banku bude zajímat i přístupová cesta k pozemku a rozpočet stavby, stejně jako kupní cena pozemku, cena domu nebo rezerva na tzv. dokončovací práce.

Bude vás zajímat: Nahlížení do KN (katastru nemovitostí) – návod jak na to

Od žádosti ke schválení hypotéky

Než vám banka hypotéku na pozemek a výstavbu domu definitivně přiklepne, bude se vaší žádostí zabývat. Během schvalovacího procesu byste měli podepsat rezervační smlouvu u realitní kanceláře, která prodej pozemku realizuje. Současně by se měla rozběhnout příprava kupní smlouvy, včetně návrhu způsobu financování. Nezapomeňte na smlouvu o advokátní nebo notářské úschově, pokud je to v souvislosti se způsobem financování nutné. K dalším dokumentům, které je třeba zajistit, patří: odhad ceny nemovitosti od odhadce (je třeba předat ho bance), kupní smlouva, darovací smlouva nebo list vlastnictví a smlouva o dílo.

Když jsou všechny dokumenty pohromadě a banka vypracuje smlouvu k hypotečnímu úvěru, měla by vám veškeré podklady a návrhy smluv zaslat k prostudování. Při samotném podpisu budete potřebovat dva doklady totožnosti.

Čerpání hypotéky na koupi pozemku a výstavbu nízkoenergetické domu

Potom už vám nebrání nic, abyste začali hypotéku čerpat. Její součástí by mělo být pojištění domu i pojištění schopnosti splácet, protože život může přinášet různé situace. Po podpisu čerpacího příkazu a po podpisu kupních smluv na pozemek nebo nemovitost následuje vklad nebo zapsání kupujícího na katastrálním úřadě.

P.S. Chcete vědět, kde se dá na rozpočtu výstavby domu ušetřit a naopak kde má cenu neškudlit? Navštivte online stavební veletrh Veleton, který probíhá 24. ledna – 2. února 2025. Vstupenku si lze stáhnout ZDARMA na tomto odkazu (počet vstupenek je limitován). Těšit se můžete na množství inspirace, živých přednášek, konzultací s odborníky i slevové vouchery.